A quoi sert une assurance-vie Luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise, c’est le moyen pour vous de placer votre capital et d’en assurer la transmission de façon avantageuse en termes de sécurité et de fiscalité.
Votre capital est disponible à tout moment et les rendements sont beaucoup plus intéressants qu’un compte épargne classique.
Grâce au nombre important de contrats différents selon le type de supports, le choix de versements et les formes de gestion, l’assurance-vie luxembourgeoise est capable de s’adapter parfaitement à votre profil.
Sécurité du capital : les super-privilèges du Luxembourg
Un des principaux avantages du Luxembourg est le niveau inégalé de garantie des capitaux qu’il vous apporte. Vous bénéficiez en effet d’un super-privilège, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance avec laquelle vous avez souscrit votre contrat d’assurance-vie.
Cette garantie vous place en premier rang par rapport aux autres créanciers de l’établissement financier en faillite. Par conséquent, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, vous serez le premier créancier à être indemnisé et ce, de façon illimitée.
Par comparaison, en France, vous serez servis bien après le Trésor et d’autres créanciers institutionnels. De plus, avec le système du Fonds de Garantie des Dépôts, les remboursements ne sont pas illimités.
Vous ne pourrez ainsi espérer toucher que 70 000€ en cas de défaillance de votre compagnie d’assurance… à condition que le Fonds ait encore de la trésorerie de disponible après avoir indemnisé les créanciers de premier rang !
Un autre mécanisme gage de sécurité mis en place par le Luxembourg est la séparation des actifs. Les fonds propres de la compagnie sont distincts des actifs placés dans les contrats d’assurance vie et de capitalisation. Ces derniers sont placés dans une banque indépendante, dite dépositaire.
Enfin, le Commissariat aux Assurances (CAA), l’organe officiel du Luxembourg de surveillance des assurances, a une mission permanente de contrôle. C’est un moyen efficace pour connaître à tout moment la situation financière des compagnies d’assurance. Le CAA, en plus d’exercer sa mission de surveillance, peut également intervenir lorsqu’une compagnie rencontre des difficultés financières en trouvant des solutions pour la rendre solvable dans les meilleurs délais.
Ainsi, choisir de souscrire un contrat d’assurance vie au Luxembourg, c’est choisir la meilleure option de sécurité en Europe.
Une fiscalité identique à celle de votre pays de résidence
Au Luxembourg, la seule fiscalité retenue est celle de votre pays de résidence. Ainsi, si vous résidez en France, vous bénéficierez de la même fiscalité que celle prévue par le droit français en cas de rachat de capital, de transmission ou de rente viagère.
Il existe alors de très nombreux contrats proposés par les compagnies d’assurances luxembourgeoises, s’adaptant à chacun de leurs clients étrangers.
L’accès à une gestion financière souple : le Fonds Interne Dédié
Depuis le mois de mai, le fonds interne dédié, spécialité du Luxembourg, est encore plus accessibles aux épargnants européens. Pour un montant initial de 125 000€ -contre 250 000€ auparavant, vous avez en effet accès à un fonds spécialisé. Il est alors libre à vous de choisir le gestionnaire financier de vos actifs, le dépositaire et le bénéficiaire du contrat souscrit.
Ce type de contrat a aussi l’avantage de pouvoir être ouvert en devises (dollars, franc suisse, livre sterling, yen, etc.), contrairement à un contrat d’assurance-vie français qui ne peut être libellé qu’en euros ou unités de compte (UC).
Grâce à ce fonds, une multitude de titres vous est proposée, tels que des actions cotées ou non, des obligations, des fonds internationaux, des produits structurés, voire même des titres qui ne sont pas agréés par l’Autorité des Marchés Financiers. Cet investissement ne nécessitera en aucun cas l’appel à un gestionnaire de fortune.
Enfin, en termes de rendement, le fonds interne dédié est également plus avantageux par comparaison avec les gestions classiques françaises.
Le fonds interne dédié vous permet ainsi une gestion sur mesure de vos actifs, en toute sécurité (super-privilège, ségrégation des actifs, garantie illimitée des dépôts) et avec une fiscalité identique à celle de votre pays de résidence.
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